投資信託が投資初心者に選ばれるワケ

投資初心者は何を選ぶ？ローリスクローリターン商品の比較　で投資初心者の私には、投資信託が一番合っていると感じたとお話ししました。どうして投資信託が初心者向きなのか、もう少し詳しくお話しします。

〈投資信託が選ばれる理由〉

①一定の額を投資したり、毎月積み立てのように投資できる

投資初心者は、投資できる額に限りがあります。株式投資をする場合、数百万円単位の大きなお金が必要になりますが、投資信託は積み立てのように投資できるので、大金を用意せずとも投資ができます。毎月100円から投資できるものがあるので、気軽に始められるのもいいですね。

②分散投資できる

投資信託のいいところは、分散投資できることです。ファンドによって内容は異なりますが、株式や債券、不動産投資など幅広く投資ができます。分散投資するとリスク回避になるので、大きなマイナスになりにくいです。

③投資のプロに任せられる

株式投資やFX投資を詳しく知っていれば、個人投資家として資産を増やせますが、私は一主婦です。昼間は家事に子育てと忙しいので、プロの投資家にお任せして利益を得たほうが効率的だと思います。

投資初心者が投資信託を選ぶ理由は、この3点だと思います。

いいとこばかりの投資信託に思えますが、デメリットもあります。デメリットを理解して、投資信託にするべきか考える必要があります。

〈投資信託のデメリット〉

①元本割れのリスクがある

プロに任せれば大丈夫！ではないのが投資信託です。投資信託にも種類があります。

・バランスファンド

株式や債券がバランスよく配分されているファンド。リターンは低いが、リスクが分散されているので大損しにくいと言われています。

・インデックスファンド

日経平均株価と同じ動きをする上場投資信託です。全世界に投資ができて、株式や債券、不動産投資など種類も選べるので、「この国のこの商品」と自分で選べます。

・アクティブファンド

インデックスファンドよりも、上の利益を出そうと運用されているファンドです。インデックスファンドは日経平均株価に連動するのに対して、アクティブファンドは専門家が売買のタイミングを決めたり投資先を変更して、利益を得ます。手数料はほかの2つより割高です。

バランスファンドは、株式や債券の配分を考えてあるので、元本割れしにくいです。インデックスはどこの商品を選ぶかによって、元本割れのリスクはあります。アクティブファンドは、高リターンですが一番元本割れしやすい商品です。

どの商品も絶対儲かる！はないので、元本割れのリスクは常にあります。1つのファンドだけではなく、分散投資することはとても大切だと思います。せっかくの資産、少しでも増やして残したいですよね。

②手数料が発生する

販売手数料や信託報酬といった、ファンドによって支払う金額が異なります。専門家にお任せして資産を増やしているので、手数料などは仕方ないと思いますが、きちんと理解する必要があります。販売手数料は、ノーロードと呼ばれる販売手数料がかからないファンドも存在し、どの商品を選ぶかとても重要です。

投資信託は、プロに任せる金融商品です。賢く選んで、リスク分散しましょう。